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マイカーローンの審査は、過去に任意整理の経験があっても通る?

投稿日:2018年6月21日 更新日:

過去に多額の借金を背負って任意整理をした経験のある人にとっては、審査の厳しい銀行でマイカーローンの審査なんて通るのかどうか自信ありませんよね。でも銀行のマイカーローンは金利も安いし、出来る事なら審査に通りたいですよね?

そこで過去に総額400万円の借金を任意整理した経験のある私が、某地方銀行にマイカーローンを申し込んだ経験を踏まえて、どうしたら審査に通るのかについてご紹介したいと思います。
  

任意整理をした経験者がマイカーローンの審査に通る為の条件とは?

私は2010年9月に消費者金融及びクレジットカード会社合わせて5社から、総額400万円の借入額があり、返済が出来なくなった為、司法書士に依頼して任意整理をしました。返済期間は5年で、2015年9月にめでたく全額完済できました。

そして、2017年11に新車を購入する為に、某地方銀行のマイカーローンに申し込んでみました。すると、審査はあっさりと通り、マイカーローンを組むことが出来ました。

つまり、過去に任意整理をした経験があっても、マイカーローンの融資は受けられるという事になります。

但し、マイカーローンの審査に通る為には、信用情報機関に過去の金融事故情報が登録されていない事が絶対条件となります。この記録についてはある一定期間は記録が残るようです。

その一定期間というのが、任意整理発生から5年という説と、完済してから5年という説がネット上で掲載されていたりします。しかし、私のプロセスを見れば分かる通り、完済から5年ではなく任意整理発生から5年で信用情報機関から記録が消えるというのが正しいという事になります。

私、まだ完済から2年しか経っていないのに、審査が通った訳ですからね。

任意整理をした経験がある人がマイカーローンの審査を通る為には、任意整理発生から5年以上経過しているかどうかが絶対条件であると覚えておきましょう。

マイカーローンの審査に申し込む前に、必ず確認すべき事とは?

任意整理発生から5年が経過していれば、信用情報機関の事故情報は消えます。しかし、そこの記録が消えたからと言って、どこからでも融資を受けられる訳ではありません。過去に任意整理をした金融機関と、そのグループ会社からは融資を受ける事は不可能です。

事故情報の記録が消えるのはあくまでも信用情報機関であり、過去に任意整理をした金融機関にはブラックリストとして半永久的に残ります。また消費者金融やクレジットカード会社などは銀行ともグループ提携していたりするので、そのグループ会社にもブラックリストは共有されてしまっています。

ですので、マイカーローンを申し込む前に必ず確認しなければいけない事は、これから融資を受けようとする銀行が、過去に任意整理した金融機関とグループ会社ではないかどうかについて確認する事です。

この確認をせずに、申し込んだ銀行が過去の任意整理と関係している会社であれば、まず間違いなく審査は落ちるので注意して下さい。

マイカーローンの仮審査に通っても、本審査で落ちる事はあるの?

任意整理発生後から5年以上経過していて、マイカーローンを申し込む銀行も過去の任意整理とは関係の無い会社である事が確認できたら、任意整理の過去については心配する必要はありません。さっそく仮審査に申し込んでみましょう。

仮審査については、マイカーローンを取り扱っている銀行のWEBページから、必要な情報を入力して申し込みボタンを押せば、大体は次の日までにはメールで仮審査結果が送信されてきます。

もし、この仮審査に通らなかった場合には、過去の任意整理が原因なのではなく、借入希望額が大きすぎたり、現在の会社の在籍年数が低かったりなど、違う条件でNGだった可能性が高いので、その場合には借入希望額等を見直すか、諦めてディーラー系のローンを申し込むしかありません。

さて仮審査が通ると、銀行の窓口でいろいろと手続きをする訳ですが、ここから本審査の結果が来るまでに大体2週間掛かります。混みあっていたりすると1ヶ月掛かる事もあります。

この本審査が通るまでの期間が、任意整理をした過去がある私達にとっては不安でたまりません。「もし信用情報機関にまだ記録が残っていたらどうしよう」とか考えてしまいます。

しかし、仮審査が通ればほぼ本審査も通るようです。銀行の担当者に「本審査で落ちる事もあるんですか?」と聞いたところ、「まず殆どありませんね。」という回答でした。更に、「どういう場合に落ちるんですか?」と聞いたら、「仮審査の際に入力してもらった内容や書類の内容等で整合性が取れない場合には稀に落ちる人もいます。」という回答でした。

結論として、本審査は事実確認を行う為の審査だという位置付けのようです。ですので、仮審査に通ってから余計な不安を感じる必要はありませんね。

まとめ

過去に任意整理の経験があっても、銀行のマイカーローン審査は通ります。但し発生から5年以上経過している事と、任意整理した相手やその関係する銀行でない事が絶対条件ですので気を付けて下さい。

この2つの条件さえ満たしていれば、任意整理の過去は関係ありません。純粋に銀行はあなたの返済能力を審査するだけですので、安心して仮審査に申し込みましょう。

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